O home equity permite ao proprietário obter um novo empréstimo de valor superior ao saldo devedor original, utilizando o imóvel como garantia. Esse valor adicional pode ser usado de forma estratégica, sem precisar vender o imóvel.
Como Funciona o Home Equity?
Suponha que João tenha um imóvel avaliado em R$ 500.000 e um saldo devedor de R$ 150.000 no financiamento atual. Ele decide refinanciar e a nova instituição financeira avalia o imóvel e aprova um financiamento de até 60% do seu valor de mercado, ou seja, R$ 300.000.
Desse valor, a nova instituição financeira quita os R$ 150.000 restantes do financiamento anterior. João então recebe R$ 150.000 adicionais como capital líquido, sem precisar vender o imóvel. Ele pode utilizar esse valor para investimentos, reformas, ou até para quitar outras dívidas.
Como Usar o Home Equity ao Seu Favor?
1. Quitar Dívidas com Juros Mais Altos
Exemplo: Carlos possui um imóvel avaliado em R$ 700.000 e ainda deve R$ 200.000 de um financiamento anterior. Ele refinancia o imóvel e a instituição financeira aprova um crédito de R$ 350.000 (50% do valor do imóvel). Com isso, Carlos quita os R$ 200.000 do financiamento original e fica com R$ 150.000 adicionais. Ele usa esse valor para quitar R$ 50.000 em dívidas de cartão de crédito com juros de 15% ao ano, reduzindo seus custos financeiros.
2. Reformas para Valorizar o Imóvel
Exemplo: Ana possui um imóvel avaliado em R$ 600.000 e um saldo devedor de R$ 100.000. Ao refinanciar, a instituição financeira aprova um crédito de R$ 300.000. Com esse novo valor, Ana quita os R$ 100.000 do saldo devedor e recebe R$ 200.000 em capital. Ela utiliza o valor para construir uma piscina, modernizar a cozinha e reformar a fachada. Após as reformas, o imóvel é avaliado em R$ 800.000, gerando uma valorização de R$ 200.000 no patrimônio.
3. Investimento em Novos Projetos
Exemplo: Roberto possui um imóvel avaliado em R$ 1.000.000 e ainda deve R$ 250.000 de um financiamento anterior. Ele refinancia o imóvel e a nova instituição financeira aprova R$ 500.000 como novo crédito (50% do valor do imóvel). Com isso, Roberto quita os R$ 250.000 do financiamento original e recebe R$ 250.000 extras em capital. Ele decide abrir um restaurante com o valor liberado e, com o lucro gerado, consegue cobrir as parcelas do refinanciamento e ainda obter um retorno financeiro adicional.
4. Compra de Outros Imóveis para Aluguel
Exemplo: Carla possui um imóvel quitado avaliado em R$ 900.000. Ela opta pelo home equity e a instituição financeira aprova um crédito de R$ 450.000 (50% do valor do imóvel). Carla usa esse valor como entrada para adquirir dois apartamentos de R$ 600.000 cada. Com os aluguéis, ela gera uma renda passiva de R$ 4.000 mensais, que cobre parte das parcelas do novo financiamento e ainda cria uma fonte de renda extra.
Cuidados ao Optar pelo Home Equity
Ao considerar o home equity, é importante planejar cuidadosamente o uso do valor liberado, avaliar os custos do processo e garantir que as novas parcelas estejam adequadas ao seu orçamento. Esses cuidados são essenciais para evitar o endividamento excessivo e aproveitar ao máximo as vantagens dessa modalidade.
Conclusão
O home equity é uma estratégia poderosa para transformar o valor do seu imóvel em novas oportunidades financeiras, sem a necessidade de vendê-lo. Seja para quitar dívidas caras, investir em reformas ou criar novas fontes de renda, essa modalidade oferece flexibilidade e condições vantajosas de crédito, sendo um grande aliado para quem busca melhorar suas finanças e aumentar seu patrimônio.