Como Funciona o Consórcio?

O consórcio é uma forma colaborativa de adquirir bens, como imóveis, automóveis e veículos pesados, de forma planejada e sem juros. Aqui, explicamos o funcionamento do consórcio e incluímos exemplos práticos para deixar claro como ele pode beneficiar quem busca esses bens.

Entendendo as Taxas: Administração e Fundo de Reserva

No consórcio, você não paga juros, mas há algumas taxas a considerar:

• Taxa de Administração: Uma porcentagem sobre o valor da carta de crédito para custear a gestão do consórcio.
• Fundo de Reserva: Criado para cobrir inadimplências dentro do grupo.
• Seguros: Algumas administradoras oferecem seguros opcionais que cobrem eventos imprevistos, como falecimento ou invalidez.

Exemplo prático: Em um consórcio de um imóvel de R$ 300.000, a taxa de administração de 15% ao longo do período resulta em um custo total de R$ 45.000, que é consideravelmente menor que os juros de um financiamento convencional.

Formação de Grupos: Pessoas com o Mesmo Objetivo

Os consórcios são organizados por grupos com o mesmo objetivo de compra. O prazo e o valor da carta de crédito são definidos para cada grupo, garantindo que os participantes contribuam para o fundo comum.

Exemplo prático: Pedro entra em um consórcio de 100 meses para um imóvel de R$ 400.000. Ele sabe que, dentro desse período, será contemplado por meio de sorteios ou lances.

Formas de Contemplação: Sorteios e Lances

A contemplação ocorre de duas maneiras principais:

• Sorteio: Realizado mensalmente, dando chances iguais a todos os participantes.
• Lance: Os participantes podem dar lances (adiantamentos de parcelas) para tentar a contemplação mais cedo. Existem três tipos principais:
  • Lance Livre: Um valor livre, respeitando um mínimo definido.
  • Lance Fixo: Um valor determinado previamente pela administradora.
  • Lance Embutido: Parte do valor da carta de crédito usada como lance.

Exemplo prático: Maria entrou em um consórcio de imóveis de R$ 500.000 e, após um ano, deu um lance de R$ 50.000 para ser contemplada mais cedo. O valor do lance é abatido das parcelas futuras.

Utilização da Carta de Crédito

Ao ser contemplado, o participante recebe uma carta de crédito, que pode ser usada para comprar um imóvel novo ou usado, ou até para quitar um financiamento anterior.

Exemplo prático: João foi contemplado em seu consórcio de R$ 400.000. Ele usa a carta de crédito para comprar um apartamento novo, sem precisar pagar juros adicionais.

Vantagens e Desvantagens do Consórcio

Desvantagens:

• Prazo de Espera: A contemplação não é imediata para todos. Quem depende dos sorteios pode ter que esperar meses ou até anos para ser contemplado, o que não é adequado para quem precisa do bem com urgência.
• Necessidade de Lances: Para antecipar a contemplação, você precisa dar lances, o que pode exigir um valor considerável de entrada. Isso nem sempre é possível para todos os participantes.
• Taxas de Administração: Embora sejam menores que os juros de financiamento, ainda assim representam um custo adicional que precisa ser incluído no planejamento.

Vantagens: 

Apesar das desvantagens, o consórcio oferece benefícios significativos que podem torná-lo uma excelente opção:

• Sem Juros: O grande destaque é a ausência de juros. Isso permite adquirir um bem sem o peso financeiro de longos financiamentos, resultando em uma economia significativa.
• Parcelas Previsíveis: As parcelas são constantes e não sofrem variações ao longo do tempo, o que facilita o planejamento financeiro e evita surpresas no orçamento.
• Versatilidade na Carta de Crédito: Ao ser contemplado, você pode usar a carta de crédito para adquirir um imóvel, automóvel, ou veículo pesado, ou até para quitar um financiamento anterior. Essa flexibilidade é um diferencial que permite uma escolha estratégica do bem.
• Investimento e Rentabilidade: A ausência de juros abre espaço para investimentos inteligentes, como a aquisição de imóveis para aluguel ou revenda com lucro.

Conclusão:

O consórcio pode ser uma ótima escolha para quem tem paciência e busca uma solução econômica e planejada. Embora exija cuidado com o prazo de contemplação e os lances, a ausência de juros e a previsibilidade das parcelas fazem do consórcio uma ferramenta poderosa para alcançar seus objetivos financeiros. Ao entender essas nuances, você estará mais preparado para aproveitar essa opção de forma estratégica e consciente.